本記事は
- 投資について興味あるけど、今までお金のこと勉強してこなかったから不安
- 投資でお金が増える仕組みを知りたい
といった方に向けてのものです。
ダンナも数年前までは、お金のことに無頓着だったようです。
単利と複利？何それ、美味しいの？
という感じで、お金が増える仕組みについて何もわからなかったみたいです。
ですが、今では勉強して4ケタ万円の資産を有するに至りました。それには、投資の力も大いに役立っていると思います。
4ケタ万円を貯められた制度についても、記事を書いておりますのでそちらも御覧いただけるとありがたいです。
それでは、投資（主に株式）でお金が増える仕組みについてみていきましょう！
昔のダンナは単利と複利の違いもわからず
よく株に投資したら年利5%とか聞くけど、仮に100万円を投資しても２年後に10万円増えるってだけでしょ？
100万円っていう大金をつぎ込んでも、2年でそれだけだし、最悪大損する可能性もあるわけでしょ。それなら、貯金で元本保証したほうがいいや。。。まてよ、、、FXのほうがいいかも♪
ダンナは２０代のころも投資に興味があったらしいですが、こんな感じで単利と複利の違いもわかっていなかったので、実際には投資するまでには至らなかったようです。
（その代わりに、すぐに爆益狙えると信じてFXに飛びついてしまったらしいです、、、）
「単利」は預入期間中の元本についてのみ利息がつくということ。「複利」は、預入期間の途中で、それまでについた利息を元本に加え、その合算額を新たな元金として利息を計算していく方法
https://www.kokusen.go.jp/wko/pdf/wko-202007_08.pdf
要するに単利はもともとのお金にしか利子がつかないけど、複利は利子にも利子が効いてくる感じですね。
雪だるまを作ったことある方はご存じかと思いますが、最初はコロコロ転がしてもあまり雪がくっついてきませんが、大きくなればなるほど雪がたくさんくっついてきますよね。そんなイメージです。
なお、複利については中学生が身につけておくべき知識だそうです。
（中学生が身につけておくべき金融の知識として）金利計算（複利）を理解し、継続して貯蓄・運用に取り組む態度を身に付ける
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy/pdf/map.pdf
複利を味方につけよう！
複利がすごいってのはわかったが、計算がめんどくさそうじゃ。何か計算してくれるものはないかのう。
金融庁のサイトに便利なものがありますよ！
資産形成シミュレーター https://www.fsa.go.jp/teach/simulation/interest_rate.html
金融庁HPより
このシミュレーターを使って、以下の３つでシミュレーションしてみました。
- 銀行口座に300万円入れて20年間放置・・・ゆうちょ銀行普通預金金利0.001％を採用
- 全世界株式インデックスファンド（MSCIオールカントリー7.9％）に300万投資して20年間放置※
- 米国株式インデックスファンド（S＆P500 9.5％）に投資して20年間放置※
※ リターンの％の数字は金融庁の資料から引っ張ってきましたので、現実的な数字だと思います！ https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/attention/01/01_05.html
最初は微々たる差ですね。
ですが、時間がたてばたつほど差は開いていきます。
20年後には
銀行口座→300.06万円
全世界株式インデックスファンド→1372.62万円
S＆P500→1842.48万円
となってました。なぜここまで差が開いたかというと、それは複利の力がとてつもないからです。
もちろん、株式は上がり下がりがあるためこのようにシミュレーションどおりになるとは限りませんし未来のことは誰にもわかりませんが、わたしたちはこの先、世界が良い方向に向かっていくと信じているので、株式市場の成長も同じく信じています。
なお、わたしたちはつみたてNISAを使って２年前から積立投資をしていますが、少しずつ複利の力を実感してきています。こちらで運用実績を公開していますので、御覧いただけるとありがたいです。
複利は世界８番目の不思議 BYアインシュタイン
アインシュタインは、こんなことを言っていたようです。
Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it … he who doesn’t … pays it.
https://www.bbc.co.uk/programmes/articles/5HbJ4bLy3b0HhT48WpqRMTz/a-guide-to-compound-interest
訳すと、「複利は世界８番目の不思議であり、それを理解している人はそれをゲットし、わかってない人は、それを払うことになる…」という感じですね。
複利は味方につければ心強いけど、敵に回すととても怖いものということですね。ドラえもんの世界のジャイアンですね。心の友よ！
複利を敵にまわしたらどえらいことに、絶対にダメ
複利を敵に回すって、借金するってことでしょ？借金なんてしてないよ。
借金は姿かたちを変えて、わたしたちに忍び寄ってきますので、気を付けてください！ローン、キャッシング、リボ払いなどすべて借金です。
ためしに、100万円をリボ払いにして毎月2万円を返済するというシミュレーションしてみました。金利は、各クレジットカード会社の平均が15～18％だったので、16％で計算してみました。
これはヤバイです。毎月の支払の半分以上が金利の支払いですね。結局、元本の半分以上の約66万円は金利で取られています。
これは、サッカーでいうと相手チームにメッシやクリスティアーノ・ロナウドがいる感じです。点（お金）を取られ放題です。。。
まとめ：複利のことを知って、味方につけよう！
複利のことを知らずに生活するのは、例えばサッカーでたとえるなら
相手チーム「ねぇねぇ、ちょっと外国人助っ人を入れてもいいかな。リオネル・メッシ君って言うんだけど」
昔のダンナ「うん、別に構わないよ。誰それ？その人サッカーうまいの？」
と言っているのと何ら変わりないと言えるかもしれません。
今だったら、複利のパワーを理解しているから絶対に敵に回さないように気を付けているよ、メッシ様、敵陣に回らないでねって感じで、HAHAHA！
- 株式投資でお金が増えるのは、複利の力が効くから
- 複利は利子にも利子がつくので、雪だるま式にお金が増える
- 複利は、敵に回すと借金というとても恐ろしいことになるので気を付けよう！
- 複利は、サッカー界でいうメッシやクリスティアーノロナウドなので、敵陣にいたら終わったと感じるくらいやばいけど、自陣にいたらこれほど心強いものはない
- アインシュタインも複利について、名言を残していた
本日は以上になります。
ここまでお読みいただきありがとうございました！
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