40代でセミリタイア シミュレーションしてみた

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40代でセミリタイア シミュレーションしてみた 生活の知恵
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本記事では

  • もう仕事疲れた、40代でセミリタイアしたい
  • 40代でセミリタイアしたら、お金は大丈夫かな?シミュレーションしてみたい
  • 貯金が1億円あればさすがに大丈夫じゃね?

といった方に向けての記事です。

ズバリ

貯金だけでは1億円あってもセミリタイアは難しいだけどサイドFIREをすれば大丈夫かも

です。

それでは、早速見ていきましょう!

この記事を書いた人
南の島で経済的自由を目指す夫婦

・アラフォー夫とアラサー嫁

・数年で  資産3000万円オーバー達成

・資産5000万円でサイドFIRE目指す

・エンタメ(円貯め)風に発信

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1億円の貯金あれば大丈夫?

1億円の貯金

1億円は庶民にとっては夢の数字ですね。億万長者です。

では、1億円の貯金があれば安心してリタイアできるのでしょうか?

わたしたちは、「いや、厳しいでしょ」と推察しております。理由については、大きく分けて二つあります。

現金だけだとインフレに弱い

日本は長らくデフレ、いわゆるモノの値段があがらない状況が続いていました。

30年前からタマゴって1パック200円くらいでしたよね?ずーーっとモノの値段が変わらなかったんです。今は300円くらいになってきましたが。

インフレはモノの値段が上がることです。

身近な例でタマゴがかなり値上がりしていますよね?将来的には400円とかになることも考えられます。

そうすると、去年まで1億円で買えるタマゴが、将来的には半分に減ってしまいます。

ということは、今の1億円が将来的には5000万円の価値しかなくなるってことです。

わたしたちは、このインフレは今後も続くとみています。日本政府もインフレを推奨していますし、海外のモノの値段があがっているのだから、日本にも影響がないということは考えられないからです。

実際に1億円貯めた方でも、セミリタイアがコワイと言っている

悩み

こちらは経験談ですが、実際に1億円の貯金がある人も40代でのセミリタイアは怖いって言っていました。

理由については、やはり昨今のモノの値段があがっていることが大きな原因のようです。

1億円でシミュレーションしてみた

シミュレーション

それでは、実際に40代で1億円の貯金がある人のセミリタイアをシミュレーションしてみましょう。

実際にわたしの知っている1億円貯めた方の状況でシミュレーションしてみます。

  • 45歳独身
  • 賃貸住まい
  • 毎月の生活費20万円(年間、240万円)
  • 100歳まで生きると仮定
  • 年金は65歳で受け取る予定

1億円の貯金だけではセミリタイアは厳しい

毎年、貯金から240万円を取り崩し、55年暮らすとして、55年×240万円=1億3200万円

となり、1億円を超えてしまっています

いやいや、65歳から年金受け取れるでしょ?それも足そうよ!

将来の年金の計算は非常に難しい(物価上昇率、本人の退職時の年収、年金加入年数など)ので、ざっくり、希望的観測で月々10万円もらえるとしましょう。

35年×120万円=4200万円

1億円+4200万円-1億3200万円=1000万円

一応、プラスで最期を迎えることになりました。

年金をアテにするのは危ないかも

あぶない

ですが、テレビやニュースでこんなことを言っている高齢者の方、よく見かけませんか?

年金が少なくて生活が苦しい

これってまだ年金が恵まれている現在の高齢者世代でも少ないと感じているんです。

今後、年金が少なくなるのは誰が見ても明らかなので、年金をアテにしすぎるのも危険だとわたしたちは感じています。

しかも、このシミュレーションはあくまで天に召されるまで特別な支出がないことを前提にしています。

  • 医療費の増加
  • 事故などの急な出費

などを考えるとたとえ1億円であっても”現金”だけだとセミリタイアは厳しそうです。

うげぇーー、億万長者になっても40代でセミリタイアできないの???オワタ、、、どうすりゃいーの???

対処法

セミリタイアする方にとって一番の大敵はインフレかもしれません。

インフレに対抗するには、以下の3つが有効です。

投資も併用

投資

インフレに対抗するには株式や不動産などの資産を現金以外で持つことです。これは、金融エリートの香港の方も語っていました。こちらの記事で深堀していますので、御覧いただけるとありがたいです。

出た!投資!コワイ、損することもあるんでしょ!?リスク、コワイ!!

もちろん、投資にはリスクがつきものです。

ですが、現金だけで資産を持つこともリスクなんです。

好きな仕事で稼げるようにする

労働

はっ?セミリタイアしたいのに働けって??ちょっと何言っているかわかんなですね…絶対にイヤ!!

夫の父も仕事がイヤで50歳にして早期退職していましたが、こんなことをつぶやいていました。

義父
義父

オレは仕事がイヤだったんじゃない、むしろ好きだったんだ。イヤだったのは、気の合わない同僚、無理難題しか言わない上司、強制的な飲み会、、坊主憎けりゃ袈裟まで憎いってのはそういうことさ

40代まで働いてこられた方は、きっとご自身で稼げることもできます。大丈夫です!

生活支出をなるべく下げる

貯金する

生活費を半分に下げれば、倍の時間、お金がもつことになります

生活費を20万円→10万円にすればきっと1億円の貯金だけでも大丈夫そうな気がします。

40代まで身を粉にして働いてきたのに、この先ずっとひもじい生活しろってーの?むごい!!!

節約=ガマンというのは、もしかしたら思い込みかもしれません。わたしたちはゲーム感覚で節約を行っています。まさにエンタメ(円貯め)!!!(笑)

節約という言葉ではなく、支出の最適化というのがしっくりきますね。ご自身の大好きなモノにしかお金を使わないっていうイメージです。

コロ
コロ

なんか、この話の展開よく聞くワン、、、結論はだいたい、、、

嫁

そうです!!セミリタイアしたい方にオススメするのは、サイドFIREです!

結論:サイドFIREがオススメ

  • たとえ1億円あっても現金だけだと、セミリタイアは厳しいと思う
  • セミリタイアしたい方は、この3つをやれば可能かも!?
    • 投資
    • 自分の好きで稼ぐ
    • 生活支出を下げる
  • 結局、わたしたちはサイドFIREをオススメします

まず、本記事をご覧いただいている方は40代の方だと推察いたしますので、申し上げたいのは…

長い間、ホントにおつかれさまでした!数十年、会社勤めしただけでもスゴイです!」

です。

毎日、同じ時間に出社、退社し、イヤな仕事もちゃんとこなし、無理難題を言う上司ともうまくやり、困った同僚や部下ともうまくやってきただけでもスゴイです!

お疲れ様です!!

もう、これからはセミリタイア(サイドFIRE)してご自身の好きなことで稼いで、生きていきませんか

お金に支配されることから卒業して、自分で自分の人生をコントロールしましょう!

お金からの支配から解き放たれて、自分の人生をコントロールしたい!と思った方にオススメの本はこちらです。

本日は以上になります。

ここまでお読みいただきありがとうございました!

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