年収400万の人があと何年でFIREできるかシミュレーションしてみた

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年収400万 あと何年で FIREできるかシミュレーションしてみた 投資
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本記事では

年収400万円なんだけど、あと何年でFIREできるか知りたい!ちなみに貯金ゼロ!

早く経済的自由を達成したい!そのためにできることは?

といったお悩みを解決できるはずです。

ずばり

普通なら、約40年はかかるかもしれません…ですが、数年まで縮める方法あります!

です。

それでは、早速見ていきましょう!

FIREしたい人
FIREしたい人

はぁ?FIREするのに40年だぁ?そんなかかるならやってらんねー、サヨナラ、バイバイ、もう記事読みません!

嫁

落ち着いてください!もっと早める方法もご紹介しておりますので、ぜひとも最後までお読みください!

この記事を書いた人
南の島で経済的自由を目指す夫婦

・アラフォー夫とアラサー嫁

・数年で  資産3000万円オーバー達成

・資産5000万円でサイドFIRE目指す

・エンタメ(円貯め)風に発信

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年収400万円でシミュレーション

設定条件

家計簿
  • 手取り320万円
  • 年間支出200万円
  • 残り120万円を毎年貯金

支出の25倍貯めればゲームクリア

FIREシミュレーション

FIRE(経済的自由を手に入れて早期リタイア)には、年間支出の25倍を貯めればクリアというものがあります(そんなのもう知っているよというかたは読み飛ばしてもらって構いません)。

上の条件に当てはめると

年間支出200万円×25=5,000万円

つまり5,000万円を貯めてしまい、あとはその5,000万円を資産運用にまわせば、FIRE達成ということになります。

貯金だけでは40年以上も

無理ゲーじゃん

では年間120万円貯められる人が5,000万円を貯めるには何年かかるでしょう?

約5,000万=120万×41年

となり、約40年間貯金をし続ける必要があります。

40年も?マジむり、、、というか年間支出200万円ってけっこうたいへんなのにそれでも5,000万円必要なの?

いやいや、5,000万円も貯めるなんて無理ゲーじゃん…何か必殺技ないの?

早くFIREするには

夫

これはわたしたち夫婦が実際に実践している、必殺技でもあります!

フルFIREじゃなくてサイドFIREにする

サイドFIRE

サイドFIREってなに?

サイドFIREはざっくり言いますと、支出の半分を資産所得、残り半分を労働で稼ぐというものです。

これだと用意する資産が半分ですみます。

上の例で言えば、5,000÷2=2,500万円になります。

さっさと仕事辞めたいのに、まだ働く??絶対に嫌!!!

まぁまぁ落ち着いてください。

実はフルFIREではなくてサイドFIREにシフトチェンジすることで得られるメリットはたくさんあります。こちらの記事で詳しく書いてありますので、ぜひともご覧ください。

きっと

フルFIREよりサイドFIREの方が良さそう!

というふうにきっとなると思います!

投資を始める

投資

FIREするのに大きな力になるのが投資です。

FIREを目指し始めて、2年目からすべて貯めたお金を投資に回したらどうなるでしょうか?

毎年120万円をインデックス投資に回して、年利5%で運用した結果、5,000万円に到達するのに要する期間は23年です。貯金の半分の期間ですみます。

資産形成シミュレーション
出典:金融庁 資産形成シミュレーション

では、サイドFIREに切り替えて2,500万円を目標金額にしたらどうでしょうか?

資産形成シミュレーション
出典:金融庁 資産形成シミュレーション

15年で達成できちゃいます。

投資を始めるなら、新NISAを活用するのがおすすめです。普通に投資したら約20%が税金でもっていかれてしまいますが、NISAなら税金がかかりません。

こちらの記事で新NISAを活用したサイドFIREプランを記してありますので、ぜひともご覧ください!

支出を下げる

現金

支出下げろかぁ、、、節約しろって言うんじゃろ?なんかツライイメージしかない…

そんなことはありません!節約はエンタメ(円貯め)です!こちらの記事で面白おかしくご紹介しております。

こちらの記事では夫が実際に固定費を削減して、年間120万円の節約に成功した話を載せてあります。

仮に年間支出200万円の方が120万円まで減らしたらどうなるでしょうか?

FIREするのに必要な資産は(120万円×25=)3,000万円となり、サイドFIREではその半分の1,500万円になります。

投資を組み合わせれば、FIRE達成はグッと短くなりますね!サイドFIREなら7年で達成です!

資産形成シミュレーション
出典:金融庁資産形成シミュレーション

収入上げる

収入をあげる

FIREを早く達成するのにもっと早めるには、収入をあげるのもとても重要です。

ここではわたしたちが実践しているものをご紹介いたします。

副業

わたしたちは副業で選んだのがこのブログになります。

ブログは初期投資が少なくてすむので気軽に始めることができます。こちらの記事で詳しく書いてありますので、ぜひともご覧ください。

夫婦で協力

もしご結婚されているかたであれば、パートナーと協力できればFIRE達成が早まることは間違いありません。

でもウチの旦那、お金に無頓着で…

そんな方には夫がお金に無頓着マンから倹約家に転生したお話をご紹介いたします。

ポイ活

効果は限定的ですが、楽天ポイントのポイ活もオススメです。こちらの記事で毎月1万楽天ポイントをゲットしている夫のルーティンをご紹介しております。

これら必殺技を組み合わせれば、3~5年で達成も夢じゃない

うれしい

サイドFIREに切り替えて、新NISAで投資して、支出を下げて、収入をあげれば、3~5年で経済的自由を手に入れるのも夢じゃありません。

実際にわたしたち夫婦が実践してみて、確信しております。

経済的自由を目指しはじめて2年半ですでにサイドFIREは達成していまして、あと3〜5年でフルFIREも達成できそうです

まとめ

  • 年収400万円の方がFIREするには普通のやり方では40年以上かかるかも
  • FIREを早めるには
    • フルFIREじゃなくサイドFIREに切り替える
    • 投資を始める
    • 支出を下げる
    • 収入をあげる
  • これらを組み合わせれば、3~5年で経済的自由は達成可能

年収400万円の方でもFIREを達成することは夢物語ではありません。

できるかどうかは

お金のことを知って実践するかどうか

です。

踏み出す

一歩踏み出さなければ、FIRE達成はできないでしょう。

本記事が皆様の行動の後押しになれば幸いです。

ここまでお読みいただきありがとうございました!

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